理財規劃
所謂理財規劃，就是學會有效、合理的處理和運用錢財。要想理財，必須先有目標和規劃。有了目標，才知道往哪走；有了規劃，才知道怎麼走；讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度的滿足日常生活需要的目的。
經驗豐富的理財規劃師將能夠協助不會理財的人擬定出一套計畫；按部就班去實踐，完成客戶想要的結果。
最基本的理財概念就是要收入和開支平衡，不能有入不敷出的局面。收入高但欠卡債的人肯定是不懂得做理財規劃，不然就是賭或因投資失敗。
如果住在大城市，有收入但卻錢不夠用 那是因為開銷太大所導致（要省也省不到），唯一的解決方案就是增加收入（可以考慮兼差做保險）。
很遺憾的是這批人往往是“媽寶”，安分守己，不敢跨出一步到比較不舒適的領域或嘗試沒有保障的事（任何決定都必須要穩穩，一點風險都不能有）。
類似這種缺乏企圖心的人，其實不適合在大城市居住；回到小鎮工作，開銷少，壓力小才是最理想的選擇。
理財規劃最大的障礙是不守紀律，往往會因為忍不住誘惑，購買一些不需要的東西。例如有些卡奴會因為亞航有促銷，原本沒有計劃的旅行，就因為“豬朋狗友”的“甜言蜜語”，導致債台高築。
許多理財顧問在講課時都會鼓勵聽眾要節約，不能亂花錢（跟媽媽講的一樣，何必再提？）。我認為先“開源”後才“節流”才是長期的解決方案。
由於通貨膨脹和現代的必需品種類繁多，例如手機的台費和高速公路過路費等都無法省掉，要省很多錢其實是有難度的。
很多人每天喊錢不夠用但卻花大部份空餘的時間在刷小紅書和抖音，就是不覺得錢不夠用是一個問題。請十個理財顧問來諮詢也無法解決問題。
理財規劃最終就是希望能經濟獨立，在不需要有收入的情況下還能過安逸的生活。要做到這點，就必須有計劃的長期累計財富。
如果每個月的生活費為七千五令吉（房屋和汽車貸款已付清），每年就得有九萬令吉的被動式收入(passive income)，如果投資回酬為 9%，準備一百萬令吉的資產就足夠了。
一月份智闊信託(Zico Trust) 推出一份 Inter Vivos Trust （關愛信託）就能滿足這項需求（每年利息9%）。
這種風險低，回酬合理的項目是我的最愛；比起股票或信託基金穩定的多（由於年齡的關係，已經無法接受很刺激的投資）。
以每年9% 的回酬，從現在開始，用二十年來累計，每個月只需兩千令吉（二十年後有一百三十三萬令吉）。身為一位元理財顧問或保險代理員，要存這個數目應該問題不大。
清楚知道如何做才能經濟獨立後，馬上採取行動才會有結果。從這個月開始，每個月“逼”自己存兩千令吉在一個特別的戶口，沒有任何的理由可以把它領出來（除非關係到人命）。
很多前輩已經讓我們看到這個行業的前景，他們也是從一無所有到經濟獨立，更重要的是不需要大量資金就可以創業。以身作則，讓大家都成為下一位經濟獨立理財規劃師。
您的人生導師
拿督蔡明敏
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