【財務自由(二)】
做預算，錢不夠用就兼職掙外快
很多人現在有兩三份收入，尤其是在大都市，不然家庭開銷肯定入不敷出。如果有了家庭，一些基本的開銷是無法避免的，例如一日三餐，每個月的水電和手機費，日常用品，孩子的學費，個人應酬費等。
馬來西亞的交通不發達，從一個地方到另一個地方，如果沒有自己的車子，真的非常不方便。雖然車子不是很貴（每個月車貸不到一千令吉就可以買到寶騰），但停車費和高速過路費卻不便宜。
華人一般上都不做預算，時常會聽到錢不知道花去哪裡，又好像沒有亂買東西。追根究底，錢都是花在一些不需要的東西上，例如多買了一雙鞋，多喝了一杯星巴克，多吃了一次甜品等。這些都不是大筆錢，可是加起來就是一筆可觀的數目。
其實“什麼都不想要的人”的人比較不會掙錢，因為需要(needs)的東西不多，掙多也沒用。喜歡花錢的人比較會掙錢，因為他想要(wants)的東西沒有上限。
做預算要分兩種人，一種是打工一族，每個月收入固定，能花的錢就是那麼多。另一種是自由業者，例如行銷人員，他們的收入由自己決定，勤勞就可以多掙一點。
對後者來說，我鼓勵花錢，例如開好車，尤其是做壽險這一行，必須“高調”一點，給准客戶信心，因為佛要金裝，人要“車”裝。
所以在做預算的時候，要知道自己“想要”什麼，需要掙多少錢才能完成夢想。
但是如果你是打工一族，花錢就必須很謹慎，一旦發現收入剛剛好夠開銷，沒有多餘的錢儲蓄或投資，就應該考慮做一些兼職工作來增加收入。
如果你是一位積極和有責任感的人，你不會天真到去買“大馬彩”或“多多博彩”，希望中獎後能夠補落差。
“開源節流”這句成語不能寫成“節流開源”，因為要開源後才節流。如果源頭的水不夠多，節流也是有限。一份工作月薪三四千令吉，能夠省多少？
如果夫妻兩人的收入能夠增加到一萬令吉以上，不隨便亂花錢的話，要每個月存一點錢應該不是問題。
我會用35:35:20:10做為一個準繩；35%的收入為家庭開銷，35%供房貸，20%儲蓄和投資，最後10%是獎勵自己.當然這只是一個準繩，不是硬性規定不能超出或少一點。
很多上一代的華人都是省吃省用省穿，最後買了一些地留給下一代，自己不捨得花錢到國外旅遊或住好一點的房子，這樣有意思嗎？
以前孩子五六歲時，我的收入中等，可是每年我們都會帶孩子出國旅遊，主要是擴大視野，不要做井底之蛙，要有世界觀（都到日本和西方國家，看不同的文化才會有所啟發）。
這筆錢就是來自收入10%的預算，也算是一種獎勵，接下來才會認真掙錢。
對一些人來說，喝星巴克和紅酒是在他們10%獎勵的預算內，這是可以接受的，只要不是過分或沒有預算，想喝就喝才是問題。
財務自由不是一天一夜的事，而是要長期的堅持和精打細算,錢要花在刀口上，就不會遇到現金流的問題。
您的人生導師
拿督蔡明敏
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