【立遺囑】
最近一位房產仲介告訴我有一間廠房在拍賣，價值五百萬，拍賣最低價是三百萬。我叫他查清楚為什麼要拍賣；他回來告訴我說這間廠之前是一對夫婦經營的化學公司，因為發生爆炸的意外事件，先生搶救一些貨物時活活被燒死，老婆不懂得經營，孩子還小，所以就決定結束生意。
他還查出同一個人有兩間屋子要賣。
死者沒有立遺囑，所有個人銀行戶口被凍結，廠房是公司的名下買的，沒有買MRTA，公司現金不多，不夠錢還所有的銀行貸款，所以廠房必須被拍賣。
辛苦經營幾十年的生意，一個意外就把美好的將來毀滅掉。如果懂得做風險規劃，這位老闆就應該買足夠的首要人物保險（keyman insurance)，因為他不在時，對公司能否繼續經營扮演重要角色。
類似這種中小型企業，在馬來西亞到處都有，很多經營了幾十年，生意還不錯，可是在做風險規劃這方面就比較掉以輕心，這也是華人喜歡“搏一搏”心態使然。
聽完這個故事後，你可以注意看身邊是否有類似這樣的親戚，朋友和客戶，解釋給他們知道風險規劃的重要，我們不怕一萬，只怕萬一。
很多華人不知道去世後如果沒有遺囑的話，解凍過程需要很長的時間（有些甚至不知道財產會被凍結,就直接轉給家人），雖然公司的戶口沒有被凍結，可是如果簽支票只有先生一個人，現在沒人簽支票，戶口的錢一樣不能用。（多數華人的公司，老婆是股東，但是沒有參與公司的經營，只是掛名而已）。
所謂的有風險就是不一定會發生的事件，可是一旦發生的話，可能就是和這個案子一樣，前功盡廢。
立遺囑當然很重要，因為解凍的過程簡單很多，在這非常時刻，銀行的錢能越快拿出來越好。其他的產業也是一樣，拖越久造成家人的生活越辛苦。
在立遺囑時就已經指定執行人，所以不必像沒立遺囑那像，要找其他受益人討論（1958年財產分配法注明父母也是合法受益了），然後選出一位大家同意的管理人去執行遺產的分配。遇到婆媳不合的情況，事情就更複雜了。
為了提升對這一方面的認知，MWTA聯合MFPC在今年八月份主辦“遺產規劃文憑班”，讓壽險從業員瞭解遺產規劃和保險能如何配合去解決客戶的問題。
四十五歲以下的從業員可以上這堂課，多拿一張文憑，提升自己的身份價值。
假設那位先生有投保五百萬令吉首要人物保險（keyman insurance），不但可以還銀行的貸款，死者的太太還可以用錢請專業經理人來管理這間公司，避免現在的下場。
聽起來好像有點複雜，其實所有的東西都是開始時覺得辛苦，駕輕就熟了就一點都不難。
之前客戶開始創業，可能沒有想那麼多，而且也沒有預算；可是生意穩定下來後，就要開始顧慮其他的風險。我們的工作就是要不斷的尋找客戶的需求來擴大我們的市場，不然肯定越做越辛苦。
我們喜歡拿醫生來比較，可是知識方面我們肯定輸了。
您的人生導師
拿督蔡明敏
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