全方位財富管理（PART 7）
華人的咒語“富不過三代”是傳承規劃的重點。以前沒錢，傳承只是少部分有錢要考慮的事情，現在很多人都有多樣化投資如棕櫚園，外匯，衍生金融商品等，甚至國外都有房產但沒有做好傳承只會讓下一代帶來不必要的麻煩。
傳承規劃的第一個步驟就是寫一份遺囑，整理好一份資產清單，寫下受益人，安排兩位非受益人為見證人簽名即可。
立遺囑最重要的因素是不要給受益人帶來不必要的麻煩，因為傳承的手續變成非常複雜，如果沒立好遺囑；時間上也會拖延很久。
如果資產少過六十萬令吉，可以到 Amanah Raya 處理（但很多人中上階層都超過這個數目，擁有一間屋子就百萬了），超過這個數額就必須通過律師到高等法院申請遺產認證書（Grant Of Probate)。
很多人還沒立遺囑不是覺得它不重要，而是不知道如何及哪裡可以做到；這就是我們的商機。其實之前要找一個人來幫忙立遺囑也是有難度的，除非親自到律師樓去辦理。
但現在有了“易承遺囑”公司之後，事情就變得容易多了；只要稍微有上網知識的人都能幫忙處理；簡單且價錢也非常合理。
在列出清單的時候，最主要的是幫客戶尋找客戶的財務缺口；例如房屋貸款是否有投保足夠的保險，個人的保障是否能夠帶來足夠的被動式收入(passive income），讓家人的生活無後顧之憂。
雖然寫遺囑會花費比較長的時間，但卻是永續經營的最佳方式，因為客戶的資料全部掌握在我們的手裡。
所以要突破業績，不斷的學習和進修是有必要的，也是競爭時代無可避免的事，要走在時代的前端，要向先進國如新加坡看齊，不學習遲早被淘汰。
為了推動整個傳承規劃邁向更專業化的年代，馬來西亞遺囑與信託協會聯合拉曼大學開拓一個三天的線上課程，提升這方面的知識。
馬來西亞遺囑與信託協會是一個非盈利機構，成立宗旨就是如前所說，推動傳承規劃的行業，提升專業水準。
協會也會在明年開始主辦大型會議及頒獎給傑出的全面理財顧問。
課程是經過拉曼大學審核過，符合他們學術上的要求，非一般商業化的課程。
其實這些吃力不討好的工作，大家可以袖手旁觀；可是如果沒有人帶動，整個壽險行業二十年不變，你不會覺得有問題嗎？
您的人生導師
拿督蔡明敏
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