不確定
最近比較忙，面談多位面對瓶頸的主管和代理，幫他們規劃一條出路。有一些的確是很有潛能，只是跟錯人，做錯事；但有一些無論做什麼都不太可能成功，因為他們不能接受“不確定的未來”，做任何事情都要很有把握才開始進行。
例如有些代理要很肯定會做好才決定加入我們這行。老實說，不道德的主管會隨便答應說“肯定沒問題，我們是全國。。 。”；但世事無絕對，好壞因素不是一個，很難100% 確定。
在銷售時也是會遇到代理要100% 確定明細單(sales illustration)所打出的數目，
可是壽險公司絕對不會“綁死自己”，最後給不到，給客戶投訴。
所有不會處理這種明細表不確定的代理，在面對客戶的疑問時，都會提供摸棱兩可的答案（心虛），最終無法簽單。
人算不如天算，很多事情是無法 100% 確定。有人想過因為疫情，全世界的人都被關在家裡兩年嗎？有人知道一百多年的雷曼兄弟會倒閉嗎？風險無所不在，分散和減低風險是唯一我們能做的事。
最近美國一些銀行面對財務危機，不是都有政府機構在監督嗎？為什麼還會出問題？時常有人會說信託公司的帳目不透明，沒有國家銀行的監督；有監督就不會出問題嗎？
SVB的倒閉是沒有處理好風險而導致。八成的 SVB 存戶都是在矽谷的科技公司，很多現金（多數銀行的客戶不會來自某一個行業），銀行把借不出去多餘的錢拿去買政府債卷（bonds），之前的利息大約2%-3%，為期十年。
這兩年美國中央儲備局不斷提高利息，銀行也跟著提高利息給存戶（大約5%），留住客戶，意思就是所賺的利息不夠還客戶，導致銀行虧損。
無論銀行有多大，一旦遇到銀行不穩的謠言開始散播，客戶集體提款，一定會面對財務危機。
現在市面上有很多山寨版的信託公司，給的利益和傭金都比 UBB 和 Zico 高，如何分辨差別？簡單的回答就是看管理層是誰。
我認識一些信託公司的老板，只有高中畢業，完全沒有在金融或投資領域做過工，只是抄了我們成功的行銷制度，拉了一些我們的顧問，就開始自己的信託公司！
我上個星期從 柔佛巴魯去新加坡，載我的司機說他虧了兩百萬，“投資”在 M xx ，他說是他老婆的好姐妹介紹，所以沒有追究。這就是典型的馬來西亞人，很＂qin cai＂，有問題不必付任何的責任。類似這種沒有道德的公司到處都有。
無論做任何事情，一定要有分散風險的概念，當然不能太分散而失去專注。我們的全方位理財方案（HWMS）讓我們在疫情的時期渡過難關，也無意中發現一條新的收入來源。
理財也是一樣，不管是多穩的銀行，也可能會面對危機（不然成立 PIDM 幹嘛？）；
所以做財產配置 （asset allocation）是必要的，在不確定的社會多了一份確定。
UBB/Zico和 Proven VC就是提供一項分散風險的管道，也同時讓客戶獲得比銀行高的利息（給利息高的信託公司不是指我們，不要對號入座）。
除了一些錢不能解決的問題之外，有錢就有多一份確定，
你認同嗎？
您的人生導師
拿督蔡明敏
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